Что произошло
В крупной бухгалтерской операции, которая осталась вне громких заголовков, ПриватБанк прекратил признание около 140 млрд грн старых неработающих гривневых активов. По данным Национального банка Украины, это сократило долю NPL в портфеле банка с примерно 44% до 8% — впервые с момента национализации 2016 года ПриватБанк потерял статус «лидера» по доле проблемных кредитов.
"На 1 февраля 2025 года доля неработающих кредитов в банковском секторе составляла 13,9%."
— Национальный банк Украины
Последствия для системы
Это не просто цифры в балансе. Снижение NPL в крупном банке снимает часть системного давления на финансовый сектор: облегчает требования к резервированию, может открыть ресурс для новых кредитов и улучшает показатели, по которым международные партнёры оценивают риски. В то же время смещение «лидерства» по доле NPL на банк «Альянс» (47,8%) и по объёму — на Ощадбанк (44,17 млрд грн) подчёркивает неравенство в секторе: государственные банки остаются более отсталыми по показателям проблемных активов.
Кому это выгодно — и кому нет
Преимущества от этого шага в первую очередь получат клиенты и экономика, если снижение NPL трансформируется в доступные кредиты бизнесу и домохозяйствам. По данным НБУ, доля NPL в частных банках составляет 8,4%, в банках с иностранным капиталом — 6,5%, а в государственных — 19,6%. По кредитам бизнесу доля NPL — 17,0%, по кредитам населения — 10,8%.
Правила игры изменились: что теперь будет считаться NPL
Новые правила, начиная с 1 января 2025 года, сужают или, точнее, стандартизируют критерии, по которым займы признаются неработающими. К NPL теперь относятся:
- кредиты с событием дефолта — просрочка более 90 дней или невозможность своевременного погашения без реализации обеспечения;
- активы, которые были первоначально обесценены (приобретённые или созданные);
- реструктурированные кредиты, которые после прекращения признания неработающими прошли повторную реструктуризацию или имеют просрочку более 30 календарных дней.
Что дальше
Краткосрочно это улучшение показателей ПриватБанка повышает устойчивость сектора на бумаге и даёт потенциал для восстановления кредитной активности. Но долгосрочный эффект будет зависеть от двух вещей: превратится ли «очищенный» баланс в реальные кредиты экономике, и сохранится ли прозрачность учёта проблемных активов во всех группах банков — особенно в государственном секторе. Аналитики указывают, что без жёсткого надзора и плана работы с проблемными активами риски вернутся.
Вопрос для обсуждения: станет ли это сигналом для инвесторов и партнёров о том, что украинская банковская система готова возобновлять кредитование, или просто бухгалтерской операцией, которая временно облегчила статистику?
