Бывший заместитель министра, уволившийся пять лет назад, больше не обязан объяснять банку каждый платеж. Верховная Рада установила: усиленный финансовый мониторинг ПЭП действует только 12 месяцев с дня увольнения — все, что после, требует отдельного обоснования.
Как это работало и что изменилось
До 2020 года закон давал банкам три года для усиленного внимания к бывшим госслужащим. Затем приняли «антиотмывочный» закон 361-IX — и статус ПЭП стал пожизненным: любая операция любого бывшего чиновника формально требовала повышенной проверки до конца жизни. В ноябре 2022-го Рада попыталась смягчить норму до трех лет, но через год вернула пожизненный мониторинг — под давлением МВФ.
Новая поправка, принятая в составе закона о налогообложении цифровых платформ (№15111-Д), не ликвидирует пожизненный статус. Как объясняет LB.ua, она лишь изменяет правила обязательности: первые 12 месяцев — автоматический усиленный режим (выяснение источников средств, разрешение руководителя на операцию, углубленный мониторинг). После этого банк может продолжить усиленный контроль, но обязан задокументировать конкретный, индивидуально оцененный риск. Сам по себе бывший статус ПЭП больше не является достаточным основанием.
«Если человек пришел в банк и хочет положить $400 000, происхождение которых он не может объяснить, — конечно, будут вопросы и проверки»
Forbes Ukraine, представитель банковского сектора
Почему этот компромисс нетривиален
Пожизненный статус ПЭП — это не украинская фантазия, а требование ФАТФ и одно из условий, которые Украина взяла на себя для открытия переговоров о вступлении в ЕС. Предыдущая попытка смягчить норму в 2020-м спровоцировала реакцию Еврокомиссии и ФАТФ. В этом году в парламенте снова предлагали вообще отменить пожизненный статус — Еврокомиссия снова предупредила об рисках для евроинтеграции. В конце концов выбрали средний путь: статус остается бессрочным, но автоматическая проверка ограничена во времени.
Поправка также обязывает банки письменно уведомлять клиента-ПЭП, если они решают продолжить усиленный режим после 12 месяцев. Это новая защита от ситуаций, когда человек годами не может открыть счет или провести операцию без объяснений — не потому что есть риск, а потому что есть запись в базе данных.
Три раза за пять лет
Хронология изменений сама по себе показательна:
- до 2020 — три года усиленного мониторинга после увольнения;
- 2020 — пожизненный статус ПЭП (требование ФАТФ и ЕС);
- ноябрь 2022 — Рада сокращает до трех лет;
- октябрь 2023 — возврат пожизненного статуса под давлением МВФ;
- июнь 2025 — нынешняя поправка: статус пожизненный, но обязательный усиленный мониторинг — только 12 месяцев.
Каждый откат и каждое возвращение совпадали либо со следующим траншем МВФ, либо с шагом в евроинтеграции. Это не случайность — это иллюстрация того, что внутренний консенсус по вопросу ПЭП в украинском парламенте так и не сложился.
Вопрос остается открытым: если Еврокомиссия молча примет эту поправку — норма закрепится. Если нет — Рада может оказаться перед новым ультиматумом уже в контексте конкретного переговорного раздела о верховенстве права.
