Колишній заступник міністра, який звільнився п'ять років тому, більше не зобов'язаний пояснювати банку кожен платіж. Верховна Рада встановила: посилений фінансовий моніторинг PEP діє лише 12 місяців із дня звільнення — все, що далі, потребує окремого обґрунтування.
Як це працювало і що змінилося
До 2020 року закон давав банкам три роки для посиленої уваги до колишніх держслужбовців. Потім прийняли «антивідмивний» закон 361-IX — і статус PEP став довічним: будь-яка операція будь-якого колишнього чиновника формально вимагала підвищеної перевірки до кінця життя. У листопаді 2022-го Рада спробувала пом'якшити норму до трьох років, але через рік повернула довічний моніторинг — під тиском МВФ.
Нова поправка, ухвалена у складі закону про оподаткування цифрових платформ (№15111-Д), не ліквідує довічний статус. Як пояснює LB.ua, вона лише змінює правила обов'язковості: перші 12 місяців — автоматичний посилений режим (з'ясування джерел статків, дозвіл керівника на операцію, поглиблений моніторинг). Після цього банк може продовжити посилений контроль, але зобов'язаний задокументувати конкретний, індивідуально оцінений ризик. Сам по собі колишній статус PEP більше не є достатньою підставою.
«Якщо людина прийшла в банк і хоче покласти $400 000, походження яких вона не може пояснити, — звісно, будуть питання та перевірки»
Forbes Ukraine, представник банківського сектору
Чому цей компроміс нетривіальний
Довічний статус PEP — це не українська фантазія, а вимога FATF і одна з умов, які Україна взяла на себе для відкриття переговорів про вступ до ЄС. Попередня спроба послабити норму в 2020-му спровокувала реакцію Єврокомісії та FATF. Цього року в парламенті знову пропонували взагалі скасувати довічний статус — Єврокомісія знову застерегла від ризиків для євроінтеграції. Зрештою обрали середній шлях: статус лишається безстроковим, але автоматична перевірка обмежена в часі.
Поправка також зобов'язує банки письмово повідомляти клієнта-PEP, якщо вони вирішують продовжити посилений режим після 12 місяців. Це новий захист від ситуацій, коли людина роками не може відкрити рахунок або провести операцію без пояснень — не тому що є ризик, а тому що є рядок у базі даних.
Три рази за п'ять років
Хронологія змін сама по собі показова:
- до 2020 — три роки посиленого моніторингу після звільнення;
- 2020 — довічний статус PEP (вимога FATF і ЄС);
- листопад 2022 — Рада скорочує до трьох років;
- жовтень 2023 — повернення довічного статусу під тиском МВФ;
- червень 2025 — нинішня поправка: статус довічний, але обов'язковий посилений моніторинг — лише 12 місяців.
Кожен відкат і кожне повернення збігалися або з черговим траншем МВФ, або з кроком в євроінтеграції. Це не випадковість — це ілюстрація того, що внутрішній консенсус щодо PEP в українському парламенті так і не склався.
Питання залишається відкритим: якщо Єврокомісія мовчки прийме цю поправку — норма закріпиться. Якщо ні — Рада може опинитися перед новим ультиматумом уже в контексті конкретного переговорного розділу про верховенство права.
