Верховная Рада приняла закон о финансовой инклюзии 3 июня 2025 года — 260 голосов при минимуме 226. Опубликовали его 25 декабря. Теперь НБУ готовит подзаконную базу: проект постановления с процедурами и требованиями для получения ограниченной банковской лицензии. Вступит в силу 26 июня 2026 года — после общественного обсуждения.
Почему обычная лицензия не работает
Минимальный уставный капитал для обычного банка — 200 млн грн (Рада снизила планку с 500 млн). Для большинства операторов почтовой связи, кооперативов или региональных финучреждений, которые теоретически могли бы обслуживать небольшие общины, это непосильная сумма. Именно поэтому НБУ еще в 2024 году начал разрабатывать концепцию «оператора финансовой инклюзии» со смягченными требованиями.
Глава НБУ Андрей Пышный объяснил логику Forbes еще на стадии обсуждения: речь идет прежде всего о приграничных и деоккупированных территориях, где финансовой инфраструктуры фактически нет. Как отметил один из госменеджеров, привлеченных к разработке концепции,
«Фактически речь идет о кредитах для фермерских хозяйств, потому что в эту нишу другие игроки не хотят входить, даже Сбербанк».
госменеджер, привлеченный к разработке концепции БФИ, Forbes
Что может — и что не может — банк финансовой инклюзии
Закон №4465-IX определяет БФИ как отдельный вид банка с ограниченной лицензией. Ключевые ограничения, которые обсуждались при разработке:
- Без валютных операций — торговля валютой запрещена, чтобы избежать спекуляций;
- Кредиты — только для МСБ: микро-, малому и среднему бизнесу, фермерам, объединенным территориальным громадам;
- Услуги для физлиц, бизнеса, общественных организаций и органов местной власти — прямо предусмотрены законом.
При этом НБУ настаивает: требования к инвесторам — те же, что и для обычных банков. Как подчеркнул регулятор, «финансовая устойчивость учреждения с таким социальным статусом не может быть подорвана». То есть «упрощенная» лицензия — не синоним сниженного надзора.
Где задержка
Между принятием закона в июне и его публикацией прошло более полугода — документ подписали только 25 декабря 2025 года. Interfax-Ukraine обратился к НБУ с запросом о причинах задержки подписания президентом. Регулятор ответил, что заинтересован в как можно более скором вступлении в силу, но причин задержки не знает.
Первые заявления на лицензию БФИ можно будет подавать летом 2026 года. НБУ параллельно готовит отдельные меры для расширения физического присутствия финучреждений — поскольку, как признает сам регулятор, финансовая инклюзия не сводится только к новому типу банка.
Практический вопрос, который остается без ответа: если даже Сбербанк отказывался от приграничных районов из-за рисков, найдутся ли частные инвесторы, готовые выполнить одинаковые требования к капиталу — но с меньшим рынком и большей опасностью?
