Верховна Рада ухвалила закон про фінансову інклюзію 3 червня 2025 року — 260 голосів при мінімумі 226. Опублікували його 25 грудня. Тепер НБУ готує підзаконну базу: проєкт постанови з процедурами та вимогами для отримання обмеженої банківської ліцензії. Набере чинності 26 червня 2026 року — після громадського обговорення.
Чому звичайна ліцензія не працює
Мінімальний статутний капітал для звичайного банку — 200 млн грн (Рада знизила планку з 500 млн). Для більшості операторів поштового зв'язку, кооперативів чи регіональних фінустанов, які теоретично могли б обслуговувати невеликі громади, це непідйомна сума. Саме тому НБУ ще у 2024 році почав розробляти концепцію «оператора фінансової інклюзії» з пом'якшеними вимогами.
Голова НБУ Андрій Пишний пояснив логіку Forbes ще на стадії обговорення: мова йде насамперед про прифронтові та деокуповані території, де фінансової інфраструктури фактично немає. Як зазначив один з держменеджерів, залучених до розробки концепції,
«Фактично йдеться про кредити для фермерських господарств, бо в цю нішу інші гравці не хочуть заходити, навіть Ощадбанк».
держменеджер, залучений до розробки концепції БФІ, Forbes
Що може — і що не може — банк фінансової інклюзії
Закон №4465-ІХ визначає БФІ як окремий вид банку з обмеженою ліцензією. Ключові обмеження, які обговорювалися при розробці:
- Без валютних операцій — торгівля валютою заборонена, щоб уникнути спекуляцій;
- Кредити — тільки для МСБ: мікро-, малому і середньому бізнесу, фермерам, об'єднаним територіальним громадам;
- Послуги для фізосіб, бізнесу, громадських організацій та органів місцевої влади — прямо передбачені законом.
Водночас НБУ наполягає: вимоги до інвесторів — ті самі, що й для звичайних банків. Як підкреслив регулятор, «фінансова стійкість установи з таким соціальним статусом не може бути підважена». Тобто «спрощена» ліцензія — не синонім зниженого нагляду.
Де затримка
Між ухваленням закону в червні і його публікацією пройшло понад півроку — документ підписали лише 25 грудня 2025 року. Interfax-Ukraine звернувся до НБУ із запитом про причини затримки підписання президентом. Регулятор відповів, що зацікавлений у якнайшвидшому наборі чинності, але причин затримки не знає.
Перші заяви на ліцензію БФІ можна буде подавати влітку 2026-го. НБУ паралельно готує окремі заходи для розширення фізичної присутності фінансових установ — оскільки, як визнає сам регулятор, фінансова інклюзія не зводиться лише до нового типу банку.
Практичне питання, яке залишається без відповіді: якщо навіть Ощадбанк відмовлявся від прифронтових районів через ризики, чи знайдуться приватні інвестори, готові виконати однакові вимоги до капіталу — але з меншим ринком і більшою небезпекою?
