В мае 2026 года Национальный банк оштрафовал операторов двух крупнейших сетей терминалов самообслуживания — EasyPay (ООО «ФК «Контрактовый дом») и City24 (ООО «Свифт Гарант») — на 135 млн грн каждую. Основание: нарушение требований финансового мониторинга, в частности в части идентификации клиентов.
45 000 терминалов — и ни одной надлежащей проверки
EasyPay и City24 вместе контролируют около 70% рынка платежных терминалов Украины: в совокупности более 45 000 устройств — в три раза больше, чем у ПриватБанка. Ежемесячно через EasyPay проходит около 10 млн операций. По данным источников Интерфакс-Украина в регуляторе, совокупный ежемесячный оборот обеих сетей НБУ оценивает примерно в $1 млрд в гривневом эквиваленте.
Подавляющее большинство выявленных транзакций — пополнение банковских карточек, в частности monobank. Именно здесь НБУ зафиксировал проблему: операции должны были проходить проверку как со стороны терминальных сетей, так и со стороны банков-получателей — но не проходили.
«Во время этих проверок подтвердились наши гипотезы, что эти терминалы являются источником черной наличности в системе».
Источник в НБУ, «Экономическая правда»
Кто стоит за сетями
Оператором EasyPay являются братья Алексей и Антон Аврамненки. По данным YouControl, в прошлом году компания заработала 2,11 млрд грн дохода при чистой прибыли почти 118 млн грн — то есть штраф в 135 млн грн превышает годовую прибыль.
City24 принадлежит Сергею Горбаню и входит в группу компаний «Асканія». После публикации «Экономической правды» группа отреагировала: «На сегодняшний день отсутствуют установленные факты или официальные решения компетентных органов, которые бы подтверждали причастность компаний группы к противоправной деятельности».
Что меняет НБУ
Штрафы — не изолированный случай, а сигнал к системному изменению. С 3 марта 2026 года вступила в силу новая постановка НБУ, которая устанавливает жесткие требования к идентификации клиентов при переводах без открытия счета через терминалы. Финансовым компаниям дали шесть месяцев на обновление систем.
- Терминальные сети обязаны верифицировать клиентов по операциям, подпадающим под критерии риска.
- Банки-получатели несут совместную ответственность за мониторинг входящих потоков.
- Регулятор прямо указывает на терминалы как на один из каналов легализации наличности сомнительного происхождения.
Для обычного пользователя это означает потенциальные ограничения на анонимные пополнения карточек через терминалы — удобство, которым ежемесячно пользуются миллионы украинцев.
Штраф в 135 млн грн для EasyPay превышает ее годовую чистую прибыль. Если НБУ не остановится на санкциях и введет обязательную идентификацию даже для мелких транзакций — часть терминалов станет нерентабельной, и сети начнут сокращение. Вопрос в том, сможет ли НБУ внедрить реальный контроль без того, чтобы миллионы людей, которые платят коммунальные услуги или пополняют телефон наличными, не оказались перед очередным барьером в доступе к базовым финансовым услугам.
