У травні 2026 року Національний банк оштрафував операторів двох найбільших мереж терміналів самообслуговування — EasyPay (ТОВ «ФК «Контрактовий дім») та City24 (ТОВ «Свіфт Гарант») — на 135 млн грн кожну. Підстава: порушення вимог фінансового моніторингу, зокрема в частині ідентифікації клієнтів.
45 000 терміналів — і жодної належної перевірки
EasyPay і City24 разом контролюють близько 70% ринку платіжних терміналів України: сукупно понад 45 000 пристроїв — утричі більше, ніж у ПриватБанку. Щомісяця через EasyPay проходить близько 10 млн операцій. За даними джерел Інтерфакс-Україна в регуляторі, сукупний щомісячний обіг обох мереж НБУ оцінює приблизно в $1 млрд у гривневому еквіваленті.
Переважна більшість виявлених транзакцій — поповнення банківських карток, зокрема monobank. Саме тут НБУ зафіксував проблему: операції мали проходити перевірку як на стороні термінальних мереж, так і на стороні банків-отримувачів — але не проходили.
«Під час цих перевірок справдилися наші гіпотези, що ці термінали є джерелом чорної готівки в системі».
Джерело в НБУ, «Економічна правда»
Хто стоїть за мережами
Оператором EasyPay є брати Олексій та Антон Авраменки. За даними YouControl, торік компанія заробила 2,11 млрд грн доходу при чистому прибутку майже 118 млн грн — тобто штраф у 135 млн грн перевищує річний прибуток.
City24 належить Сергію Горбаню і входить до групи компаній «Асканія». Після публікації «Економічної правди» група відреагувала: «Станом на сьогодні відсутні встановлені факти або офіційні рішення компетентних органів, які б підтверджували причетність компаній групи до протиправної діяльності».
Що змінює НБУ
Штрафи — не ізольований випадок, а сигнал до системної зміни. З 3 березня 2026 року набула чинності нова постанова НБУ, яка встановлює жорсткіші вимоги до ідентифікації клієнтів під час переказів без відкриття рахунку через термінали. Фінансовим компаніям дали шість місяців на оновлення систем.
- Термінальні мережі зобов'язані верифікувати клієнтів за операціями, що підпадають під критерії ризику.
- Банки-отримувачі несуть спільну відповідальність за моніторинг вхідних потоків.
- Регулятор прямо вказує на термінали як один із каналів легалізації готівки сумнівного походження.
Для звичайного користувача це означає потенційні обмеження на анонімні поповнення карток через термінали — зручність, якою щомісяця користуються мільйони українців.
Штраф у 135 млн грн для EasyPay перевищує її річний чистий прибуток. Якщо НБУ не зупиниться на санкціях і запровадить обов'язкову ідентифікацію навіть для дрібних транзакцій — частина терміналів стане нерентабельною, і мережі почнуть скорочення. Питання в тому, чи зможе НБУ впровадити реальний контроль без того, щоб мільйони людей, які платять комуналку чи поповнюють телефон готівкою, не опинилися перед черговим бар'єром у доступі до базових фінансових послуг.
