En mai 2026, la Banque nationale a infligé une amende aux opérateurs des deux plus grands réseaux de terminaux en libre-service — EasyPay (LLC «FK «Contractovy Dom») et City24 (LLC «Swift Garant») — de 135 millions UAH chacun. Motif : violations des exigences de contrôle financier, notamment en matière d'identification des clients.
45 000 terminaux — et aucune vérification appropriée
EasyPay et City24 contrôlent ensemble environ 70 % du marché des terminaux de paiement en Ukraine : plus de 45 000 appareils au total — trois fois plus que chez PrivatBank. Chaque mois, environ 10 millions d'opérations passent par EasyPay. Selon les sources d'Interfax-Ukraine au sein du régulateur, la Banque nationale évalue le chiffre d'affaires mensuel combiné des deux réseaux à environ 1 milliard de dollars en équivalent hryvnia.
La grande majorité des transactions détectées concernent les recharges de cartes bancaires, notamment monobank. C'est là que la Banque nationale a détecté le problème : ces opérations devaient être vérifiées à la fois par les réseaux de terminaux et par les banques destinataires — mais elles ne l'étaient pas.
«Lors de ces vérifications, nos hypothèses se sont confirmées : ces terminaux sont une source d'argent liquide non déclaré dans le système».
Source à la Banque nationale, «Ekonomichna Pravda»
Qui se cache derrière les réseaux
EasyPay est exploité par les frères Oleksiy et Anton Avramenko. Selon YouControl, l'année dernière, l'entreprise a généré un revenu de 2,11 milliards UAH avec un bénéfice net d'environ 118 millions UAH — c'est-à-dire que l'amende de 135 millions UAH dépasse le bénéfice annuel.
City24 appartient à Sergiy Gorban et fait partie du groupe de sociétés «Askania». Après la publication d'«Ekonomichna Pravda», le groupe a réagi : «À ce jour, il n'existe aucun fait établi ou décision officielle des autorités compétentes confirmant l'implication des sociétés du groupe dans des activités illégales».
Ce que change la Banque nationale
Les amendes ne sont pas un cas isolé, mais un signal de changement systémique. À partir du 3 mars 2026, un nouveau décret de la Banque nationale est entré en vigueur, établissant des exigences plus strictes pour l'identification des clients lors des virements sans ouverture de compte via terminaux. Les sociétés financières ont eu six mois pour mettre à jour leurs systèmes.
- Les réseaux de terminaux doivent vérifier les clients pour les opérations qui répondent aux critères de risque.
- Les banques destinataires sont conjointement responsables du suivi des flux entrants.
- Le régulateur identifie explicitement les terminaux comme l'un des canaux de légalisation de l'argent liquide d'origine douteuse.
Pour l'utilisateur ordinaire, cela signifie des restrictions potentielles sur les recharges anonymes de cartes via terminaux — une commodité utilisée par des millions d'Ukrainiens chaque mois.
L'amende de 135 millions UAH pour EasyPay dépasse son bénéfice net annuel. Si la Banque nationale ne s'arrête pas aux sanctions et met en œuvre l'identification obligatoire même pour les petites transactions — certains terminaux deviendront non rentables et les réseaux commenceront à se réduire. La question est de savoir si la Banque nationale pourra mettre en place un contrôle réel sans que des millions de personnes qui paient leurs services publics ou rechargent leur téléphone en espèces ne se trouvent face à un nouvel obstacle d'accès aux services financiers de base.
