У березні 2026 року Національний банк оштрафував одну банківську та п'ять небанківських установ на сумарні 2,4 млн грн. Список і суми — публічні, але за кожним рядком стоїть конкретний тип провалу системи фінансового моніторингу.
Що зробив Креді Агріколь — і чому це серйозніше за суму штрафу
Французький банк отримав 300 000 грн — не найбільший штраф у переліку, але найчутливіший за змістом. За даними НБУ, банк не виконав рішення спеціально уповноваженого органу (фінансової розвідки) зупинити видаткові операції по рахунку клієнта. Гроші мали бути заморожені відповідно до антивідмивального законодавства — натомість договір рахунку було розірвано, а кошти, судячи з усього, вийшли.
Іншими словами, механізм санкційного заморожування — один із ключових інструментів ПВК/ФТ — в цьому випадку не спрацював на рівні операційного виконання банку. Штраф у 300 тисяч не відображає масштабу потенційної шкоди від такого порушення.
Небанківські: від мільйона до 1700 гривень
Розкид між найбільшим і найменшим штрафами — майже 600-кратний, і кожен випадок ілюструє різний тип слабкого місця:
- ТОВ «ФК «Альянс капітал груп» — 1 000 000 грн за відмову клієнту у валютно-обмінній операції з банкнотами, справжність яких компанія зобов'язана була перевірити власним обладнанням. Відмова без перевірки — пряме порушення валютного законодавства.
- ТОВ «ФК «Герц» — 612 000 грн за неналежний ризик-орієнтований підхід до клієнтів.
- Решта трьох небанківських установ отримали менші штрафи — зокрема, мінімальний склав 1 700 грн.
Контекст: НБУ посилює тиск на небанківський сектор
Це не разова акція. Як повідомляє Інтерфакс-Україна, регулятор системно нарощує нагляд за небанківськими фінансовими компаніями — сегментом, який до 2020 року перебував поза його юрисдикцією. З того часу НБУ отримав повноваження щодо фінансових компаній, ломбардів і кредитних спілок і поступово вибудовує практику реального застосування санкцій.
«Більша частина зауважень регулятора стосувалась вдосконалення системи фінансового моніторингу наших клієнтів при кредитних операціях»
— NovaPay, після отримання штрафу в жовтні 2025 року (аналогічне порушення)
Характерно, що компанія сплатила штраф без оскарження — що стає дедалі типовішою реакцією ринку: дешевше виправити, ніж судитися з регулятором.
Що це означає практично
Прецедент із Креді Агріколь показує вразливе місце не в політиці банку, а в операційному ланцюжку: рішення фінрозвідки надійшло, але або не було своєчасно відпрацьоване фронт-офісом, або процедура закриття рахунку запустилась раніше, ніж спрацював стоп. Для клієнтів це означає, що заморожування коштів — не автоматична дія системи, а процес із людським фактором усередині.
Якщо НБУ зафіксує повторні випадки ігнорування рішень спеціально уповноваженого органу — наступним кроком може бути не штраф, а обмеження ліцензії. Саме так виглядає ескалація за чинною практикою регулятора.
