Головою НБУ Андрієм Пишним публічно названо "доказом ефективності" саме той механізм, який дав змогу легалізувати 150 млн грн через Сенс Банк. Логіка проста: раз шахраям довелося обходити систему, а не ламати її напряму — значить система працює. Але деталі схеми показують дещо інше: у банківському контролі є вразливість, яку не закриють жодні нормативи, якщо нею керує людина, що сама має доступ до "вимикача".
Не злом, а вимкнення світла
За версією слідства, обійти обов'язкове ручне погодження великих платежів вдалося без жодних технічних хитрощів у класичному розумінні. Голова правління банку, за даними НАБУ, просто ініціював офіційне переведення системи фільтрації платежів у режим "на сервісі" — на короткий проміжок часу, узгоджений заздалегідь із співучасниками.
Це і є найпрактичніший урок справи: найнадійніший контроль безсилий, коли рішення про його тимчасове відключення ухвалює той самий менеджмент, який має цей контроль забезпечувати. Технічна "діра" тут не в коді, а в повноваженнях однієї людини вимикати захист без незалежного дозволу.
Мішки з готівкою в епоху безготівкових розрахунків
Попри роки розмов про цифровізацію банківського нагляду, фінальна стадія схеми виглядала цілком архаїчно: гроші під охороною фізично завозили мішками до конвертцентру. Лише після цього готівка перетворювалася на безготівкові кошти на рахунках фіктивних фірм, якими Сенс Банк, за версією слідства, допомагав розраховуватися за застави.
Це вказує на розрив між тим, наскільки складними стали цифрові системи фінмоніторингу, і тим, наскільки простим лишається спосіб їх оминути — на рівні прямої змови конкретних людей, а не технологій.
Хто відповідає, коли контролер сам відкриває двері
НБУ ще у власній перевірці виявив у Сенс Банку порушення на 3,3 млрд грн легалізованих коштів — задовго до плівок НАБУ. За словами голови фінансового комітету Ради Данила Гетманцева, після цієї перевірки не було вжито реальних кадрових заходів ні щодо правління, ні щодо наглядової ради банку.
"Пишний півтора року широко закривав очі на відверті правопорушення. Сьогодні немає іншого виходу, ніж вимагати відставку Пишного", – заявив Гетманцев.
Показово, що сам Гетманцев також фігурує на оприлюднених плівках, хоча в цій конкретній кримінальній справі не проходить.
Що вже змінилося
- 19 серпня, одразу після публікації плівок, Кабінет міністрів відсторонив голову наглядової ради Сенс Банку та визнав його невідповідність посаді.
- Доля голови правління банку, який, за версією слідства, безпосередньо ініціював "вікна" для платежів, поки не вирішена — але звільнення для нього також розглядається як імовірний сценарій.
Ключове практичне питання лишається відкритим: чи запровадить НБУ правило, за яким жоден керівник банку не зможе одноосібно вимикати систему фінмоніторингу навіть тимчасово — чи ця справа обмежиться кадровими змінами в одній установі, а сам механізм "технічного вікна" залишиться доступним наступним охочим.
