Національний банк України 16 червня опублікував щорічний список системно важливих банків на 2026 рік. Він не змінився: ті самі 16 установ, що й торік. Але «нічого не змінилось» — не зовсім точний опис ситуації.
Хто потрапив до списку
До переліку системно важливих банків увійшли: А-Банк, Ідея Банк, Креді Агріколь Банк, Кредобанк, ОТП Банк, Ощадбанк, Південний, ПриватБанк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Сенс Банк, ТАСкомбанк, Укргазбанк, Укрексімбанк, Укрсиббанк, Універсал Банк. НБУ визначає перелік щороку станом на 1 січня — за часткою активів, депозитів і кредитів у загальній банківській системі.
Що означає цей статус насправді
Потрапити до списку — не нагорода. Системно важливий банк перебуває під посиленим наглядом і зобов'язаний дотримуватися жорсткіших нормативів капіталу. Логіка проста: якщо такий банк падає, він тягне за собою не лише своїх клієнтів, а й суміжні сектори економіки. Саме тому регулятор готовий заздалегідь обмежити їхню свободу дій в обмін на гарантію стійкості.
«Буфери капіталу мають створити запас для підвищення спроможності банків протистояти ризикам у період фінансової та економічної нестабільності».
НБУ, березень 2026
Що змінюється з 2027 року
Список той самий, але правила гри для його учасників — вже ні. З 1 січня 2027 року НБУ повертає вимогу щодо формування буферів капіталу, яка діяла до повномасштабного вторгнення, а потім була призупинена. Конкретні цифри:
- Буфер консервації капіталу — 2,5% для всіх банків без винятку.
- Буфер системної важливості — від 1% до 2% залежно від категорії банку. Ці 16 установ торкнеться насамперед.
Щоб перехід не був різким, у 2026 році банки вже застосовують нові вимоги в розмірі 50% від повного обсягу додаткового капіталу. З 2027-го — всі 100%. Паралельно НБУ планує знизити базові нормативи достатності капіталу до рівня європейських стандартів — компенсація за те, що раніше їх штучно завищували саме через відсутність буферів.
Стрес-тести як наступний крок
Окремо від переліку системно важливих банків НБУ готує у 2026 році оцінку стійкості 26 найбільших установ — AQR і стрес-тести за базовим і несприятливим макросценаріями. До вибірки потраплять банки з найбільшими активами, депозитами та кредитними портфелями домогосподарств, а також ті, що вже мали потребу в докапіталізації за підсумками попередньої перевірки.
Тобто реальне навантаження на банківську систему — не в тому, що список не змінився, а в тому, що вимоги до його учасників невпинно зростають. Стабільний перелік і нестабільне середовище — поєднання, яке перевірить, чи достатньо накопичено капіталу ще до того, як криза поставить це питання сама.
Якщо результати стрес-тестів 2026 року виявлять дефіцит капіталу хоча б у кількох системних банків — чи вистачить до 2027-го часу, щоб його закрити без державних вливань?
