Влітку 2022 року лондонський офіс Deutsche Bank двічі переказав кошти російській фірмі, пов'язаній зі стримінговим сервісом Okko. Загальна сума — близько $852 746. Британське Бюро із застосування фінансових санкцій (OFSI) кваліфікувало це як порушення і виписало штраф £165 000. Але Deutsche Bank у цій справі — не єдиний фігурант.
Одержувач, якого не помітили двоє
У той самий період — червень і липень 2022 року — ірландська дочірня компанія Apple, Apple Distribution International, також перерахувала кошти на рахунок Okko: £635 618 у вигляді виплат розробникам через App Store. OFSI оштрафував Apple на £390 000. Збіг у часі й одержувачі невипадкові: саме тоді набула чинності схема, яку Сбєрбанк запустив ще у березні 2022-го.
За даними OFSI та аналітиків Фундації захисту демократій, 24 березня 2022 року — через місяць після вторгнення — Сбєрбанк зареєстрував компанію JSC New Opportunities зі статутним капіталом 10 000 рублів (~$130). У травні того ж року Okko разом з іншими цифровими активами банку формально перейшов під її контроль. Британські санкції проти JSC New Opportunities набули чинності у червні 2022 року — але платежі вже пішли.
Чому штраф такий малий — і чому це важливо
£165 000 — менше 0,02% від суми, яку Deutsche Bank щорічно витрачає лише на compliance-підрозділи. Але механізм штрафу показовий: OFSI застосував принцип strict liability — тобто умисел не потрібен для притягнення до відповідальності, достатньо факту платежу. Саме цей стандарт діяв з 15 червня 2022 року.
«Незважаючи на збої зовнішнього провайдера скринінгу, відповідальність за дотримання санкцій залишається на компанії, що ініціює платіж»
— OFSI, Penalty Notice у справі Apple Distribution International
Deutsche Bank, за даними OFSI, самостійно повідомив регулятора про порушення — це пом'якшило санкцію. Аналогічно вчинив і Apple. Добровільне розкриття стало єдиним реальним інструментом зменшення штрафу: у справі Apple базовий штраф становив £600 000, після врахування обставин знижений до £390 000.
Що змінилось після цих справ
- У січні 2026 року OFSI оголосив про подвоєння максимального штрафу — до £2 млн або повної суми порушення (що більше).
- За звітний рік 2024–25 кількість активних розслідувань досягла 240, заморожені активи — £37 млрд (проти £24,4 млрд роком раніше).
- Фінансовий та юридичний сектори генерують найбільшу кількість підозрілих транзакцій, більшість — пов'язані з Росією.
- Справа Apple встановила прецедент: маршрутизація платежів через британські банки створює «UK nexus» — і підпадає під британське санкційне право навіть для ірландських або американських компаній.
Показово, що схема з JSC New Opportunities, яка коштувала Сбєрбанку 10 000 рублів і 24 дні реєстрації, змусила два глобальних інститути виплатити штрафи, провести внутрішні розслідування та переписати compliance-процедури. Не через злий умисел — через стандартну затримку між зміною власника й оновленням санкційних баз.
Якщо OFSI справді переходить від реактивного до активного моніторингу — як заявлено у річному звіті — наступне питання практичне: чи встигають банківські системи скринінгу відстежувати корпоративні реструктуризації в режимі реального часу, чи індустрія і далі торгуватиме штрафами як операційними витратами?
