Das Pariser Startup Aiffin schloss eine Finanzierungsrunde in Höhe von €3,125 Mio. ab – €625.000 Eigenkapital von Business Angels und Crowdfunding-Investoren aus neun Ländern, plus €2,5 Mio. Fremdfinanzierung für Leasingverträge. Die Unternehmensbewertung liegt bei €30 Mio.
Wer und wozu
Das Unternehmen wurde von zwei Personen gegründet: Sergei Waskov, ein ukrainischer Unternehmer, und Khalil Aram, ein französischer Manager aus der Automobilindustrie. Ihr Ziel ist ein Markt, den traditionelle Leasingunternehmen systematisch ignorieren: VTC-Fahrer, Kuriere, Handwerker, Landwirte, kleine Transportunternehmen.
Frankreich zählt über 4,4 Millionen Mikro-Unternehmer. Die meisten von ihnen erzielen ein stabiles Einkommen, können aber das Standard-Scoring nicht bestehen: Bankmodelle zur Bewertung sind immer noch auf angestellte Arbeitnehmer mit langer Kredithistorie und jährlichen Finanzberichten ausgerichtet.
«Das Problem besteht nicht darin, ob sie ihre Schulden zurückzahlen können. Das Problem ist, dass das traditionelle Underwriting nicht für sie entwickelt wurde».
Sergei Waskov, Mitbegründer von Aiffin
Was drin steckt: OrbitScore statt Bankendossier
Das Kernprodukt von Aiffin ist die proprietäre KI-Engine OrbitScore, die anstelle der Standard-Kredithistorie Open-Banking-Daten, Geldflüsse, Geschäftsaktivitäten und Verhaltensignale analysiert. Das Unternehmen gibt an, dass Leasingentscheidungen in weniger als fünf Minuten getroffen werden – im Gegensatz zu mehreren Wochen bei traditionellen Anbietern.
Das Modell ist vollständig digital: vom Antrag bis zur Vertragsunterzeichnung. Aiffin bietet auch API-Integration für Autohändler an – damit das Leasing zu einer «unsichtbaren Schicht» direkt auf der Website des Verkäufers wird.
«Wir bauen eine Infrastruktur auf. Wir wollen, dass Finanzierung zu einer unsichtbaren Schicht wird, die dort eingebettet ist, wo Unternehmer Autos und Ausrüstungen kaufen».
Khalil Aram, Mitbegründer von Aiffin
Was bereits vorhanden ist
- Portfolio finanzierter Leasingverträge – etwa €3,2 Mio.
- Über 250 Anträge pro Monat
- Partnerschaften mit Autohändlern, Brokern und mobilen Ökosystemen in ganz Frankreich
- Über 50 Investoren aus 9 Ländern in der Crowdfunding-Kampagne
Die eingeworbenen Mittel werden in die Entwicklung der Plattform und die Vergrößerung des Leasingportfolios fließen. Das Unternehmen konzentriert sich zunächst auf Frankreich, obwohl das Modell theoretisch auf jeden Markt mit einer ähnlichen Beschäftigungsstruktur übertragbar ist.
Die eigentliche Frage hier liegt nicht in der Technologie – OrbitScore könnte besser als Bankscoring sein, oder auch nicht: Es gibt noch keine öffentlichen Daten über die Ausfallquote in Aiffins Portfolio. Wenn das Unternehmen diese Zahl nach der nächsten Finanzierungsrunde veröffentlicht, wird klar, ob die €30-Mio.-Bewertung realistisch ist oder ob dies eine Wette auf das Marktpotenzial ohne nachgewiesene Kreditqualität darstellt.
