Am 16. Juni billigte die Nationalbank der Ukraine (NBU) ein Paket von Verordnungen, die erforderlich sind, um Banken der finanziellen Inklusion (BFI) zu starten. Ab dem 26. Juni 2026 — dem Tag des Inkrafttretens des entsprechenden Gesetzes — beginnt der Regulator, Anträge für eine eingeschränkte Banklizenz anzunehmen. Doch während sich die normative Grundlage entwickelte, hatte der Markt bereits den ersten Kandidaten identifiziert.
Was ist eine eingeschränkte Lizenz und wofür ist sie notwendig
Eine Bank der finanziellen Inklusion ist keine vollwertige Bank im klassischen Sinne. Sie kann Konten eröffnen, Einlagen annehmen und grundlegende Zahlungen durchführen, darf aber nicht das gesamte Spektrum von Bankoperationen durchführen. Dafür gelten für sie nicht alle erhöhten Kapitalanforderungen, die für Universalbanken gelten.
Die Logik ist einfach: Frontgebiete und befreite Gebiete sind Zonen ohne Bankfilialen aufgrund von Sicherheitsrisiken, und der Mobilfunk funktioniert instabil. Eine vollwertige Bank wird dort nicht hingehen — es ist nicht rentabel. Eine BFI kann gehen, da sie bereits vorhandene Infrastruktur nutzt — Poststellen, Geschäfte, Tankstellen.
«An der Erlangung einer eingeschränkten Banklizenz könnten tätige Banken, Postanbieter, große Einzelhandelsketten, Tankstellen-Netzwerke und andere Unternehmen interessiert sein, die bereits Erfahrung in der Bedienung einer großen Anzahl von Kunden haben»
Danilo Hetmantsev, Autor der Legislativinitiative
Ukrposhta lobby — Nova handelt
Das Gesetz über BFI wurde von der Werchowna Rada am 3. Juni 2025 angenommen. Der Generaldirektor der Ukrposhta, Igor Smilianski, begrüßte diese Entscheidung öffentlich — der staatliche Betreiber hatte lange die Idee einer eigenen Bank vorangetrieben, aber die NBU war dagegen.
Doch während die normative Grundlage abgestimmt wurde, führt die Nova-Gruppe — Eigentümer von Nova Poshta und NovaPay — Verhandlungen über den Kauf der BTA Bank, der kleinsten Finanzinstitution der Ukraine mit Vermögenswerten von 294,9 Millionen Hriwnja und einer einzigen Filiale in Kiew. Laut Quellen auf dem Finanzmarkt und in der NBU könnte die Transaktion bis Ende Sommer 2026 abgeschlossen werden.
Die Strategie von Nova ist es, auf die Vollständige Lizenz der BTA zu verzichten und sie in eine eingeschränkte umzuwandeln. Der geschätzte Kaufpreis liegt bei etwa 204 Millionen Hriwnja. Formell hat das Unternehmen noch keinen Kaufantrag eingereicht.
Was bringt das Nova — und was fehlt dem Gesetz
Für NovaPay löst eine Banklizenz ein konkretes Problem: Derzeit verkauft das Unternehmen statt Einlagen eigene Anleihen. Eine BFI eröffnet die Möglichkeit, direkt Gelder von der Bevölkerung anzuziehen, die Abhängigkeit von Dritt-Banken zu verringern und ein Finanzökosystem zu entwickeln — bis hin zu einer vollwertigen Super-App.
- Neue Zahlungs- und Einlagenprodukte für Kunden in entfernten Gemeinden
- Direkte Liquiditätsverwaltung ohne Vermittler
- Zugang zu Märkten, wo klassischen Banken es unrentabel ist zu arbeiten
- Möglicher Anspruch auf eine vollständige Lizenz in der Zukunft
Gleichzeitig setzt das Gesetz keine Prioritäten für staatliche Betreiber. Ukrposhta mit ihren 11.000 Filialen im ganzen Land wird um die Lizenz auf gleicher Augenhöhe mit privaten Akteuren konkurrieren — ohne irgendwelche Vorzüge für Jahre der Lobbyarbeit.
Bei Nichtbeachtung besonderer Anforderungen kann die NBU eine Geldbuße verhängen von bis zu 1% des eingetragenen Aktienkapitals der Bank, und systematische Verstöße — Grund für eine außerordentliche Prüfung.
Wenn die Nova Group den Kauf der BTA bis Ende Sommer abschließt und die Lizenz umwandelt — wird die erste BFI in der Ukraine nicht dort entstehen, wo sie erwartet wurde: nicht mit dem Staatsstempel, sondern mit einem orangefarbenen Logo.
